С 25 июля 2024 года вступили в силу новые правила, призванные ужесточить контроль за денежными переводами и минимизировать риск мошенничества. Приказ Банка России от 27.06.2024 ОД-1027 вдвое расширил перечень признаков мошеннических операций, что заставляет банки быть более бдительными и предпринимать дополнительные меры предосторожности.
Новые правила блокировки переводов
Теперь банки могут приостанавливать денежные переводы в следующих ситуациях:
Переводы на счета с “мошенническим прошлым”: Если ранее по счету получателя уже были зафиксированы операции, связанные с мошенничеством, банк может заподозрить, что текущий перевод также носит мошеннический характер.
Связь с уголовным делом: Если банк располагает информацией о том, что получатель средств фигурирует в уголовном деле, он имеет право приостановить перевод.
По сведениям от третьих лиц: Если банк получит информацию от других источников (например, от правоохранительных органов или от других банков) о том, что текущий перевод может быть мошенническим, он также может его приостановить.
Попадание в “черный список”: Банк России ведет базу данных о мошеннических счетах. Если счет получателя средств находится в этой базе, банк обязан приостановить перевод.
Нетипичное поведение клиента: Любое отклонение от обычного поведения клиента в сфере денежных операций может вызвать подозрения. Например, если клиент совершает перевод на необычно большую сумму, делает это с нехарактерной для него периодичностью или в нетипичное время дня, банк может запросить дополнительную информацию.
Подозрительное устройство: Если перевод осуществляется с устройства, которое ранее использовалось для совершения мошеннических операций (например, с компьютера, с которого ранее был совершен фишинговый взлом), банк также может приостановить его.
Что делать если банк приостановил перевод
В случае возникновения подозрительной ситуации банк обязан предупредить клиента о том, что перевод может быть мошенническим.
Если клиент уверен в легитимности перевода, у него есть несколько вариантов действий:
А. Подтвердить перевод: Если клиент уверен в своих действиях и подтверждает желание перевести деньги, банк проверит счет получателя в базе данных Банка России.
Счет чистый: Если счет не фигурирует в базе данных о мошеннических счетах, банк осуществит перевод.
Счет подозрительный: Если счет находится в базе данных, банк обязан приостановить перевод на два дня.
Б. Отказаться от перевода: Клиент может отказаться от перевода и выбрать другой способ перевода денег.
Что происходит после двухдневного периода приостановки
Если по истечении двух дней клиент все же решит сделать перевод на тот же счет, банк обязан исполнить его, даже если счет находится в базе данных о мошеннических счетах.
Важные моменты:
Ответственность: Если банк не проверит чистоту перевода и деньги поступят мошенникам, он будет обязан вернуть их клиенту.
Цель новых правил – защитить клиентов от мошенничества и создать более безопасную среду для совершения финансовых операций.
Функциональные аспекты нововведений:
Новые правила требуют от банков прозрачности в отношении причин приостановки перевода.
Банки обязаны обучать своих сотрудников работе с новыми правилами и повышать их бдительность в отношении мошеннических операций.
Для эффективной борьбы с мошенничеством необходимы совместные усилия банков, правоохранительных органов и клиентов.
Важным шагом в борьбе с мошенничеством является повышение финансовой грамотности граждан.
Новые правила, введенные Банком России, призваны повысить безопасность финансовых операций и защитить клиентов от мошеннических действий. Важно понимать, что эти меры не являются препятствием для законных денежных переводов, а служат для предотвращения мошеннических схем и обеспечения стабильности финансовой системы.
