Инвестирование — это важный инструмент для достижения финансовых целей и обеспечения будущего. Однако вместе с возможностями оно несёт в себе и риски. В последние месяцы в России наблюдается стабильный рост числа нелегальных финансовых компаний, что вызывает серьёзные опасения у регуляторов и потребителей.
По данным Центрального банка, в первом полугодии 2024 года количество таких организаций увеличилось всего на 6% по сравнению со вторым полугодием 2023 года. Однако если рассматривать аналогичные периоды — с января по июнь — то рост составил впечатляющие 43%. Это подчеркивает нарастающую проблему, с которой сталкиваются финансовые регуляторы и потребители.
Почему растут риски инвестирования
Потому что на биржу пришли миллионы неопытных игроков. Вместе с ростом числа инвесторов активизировались разного рода финансовые мошенники.
digital.gov.ru
Число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, по итогам февраля 2023 года достигло 24 млн (+517,8 тыс. человек), ими открыто 40,4 млн счетов (+866,4 тыс.). Об этом говорится в сообщении торговой площадки.
Поскольку финансовый рынок непредсказуем и связан с высокими рисками, начинающие инвесторы часто доверяют слухам. Этим пользуются мошенники, которые предлагают новичкам вкладывать деньги в подозрительные проекты.
Такие мошенники — хорошие психологи. Они знают, как сыграть на слабостях человека, вызвать интерес и убедить расстаться со своими деньгами.
Схема инвестиционного мошенничества проста и включает три этапа: завоевать доверие, воздействовать на эмоции и добиться желаемого результата.
Осторожно финансовые мошенники
Одним из наиболее заметных трендов является активное развитие интернет-проектов, имеющих признаки финансовых пирамид. Количество таких проектов увеличилось на 50%.
Также значительный рост наблюдается среди нелегальных форекс-дилеров и брокеров — здесь прирост составил 70%. Это говорит о том, что мошенники находят новые способы обмана граждан, используя современные технологии и интернет.
Центральный банк России также акцентирует внимание на том, что для продвижения нелегальных финансовых пирамид используются вирусные медиатренды. Например, популярность игр-кликеров и мемкоинов становится инструментом для привлечения новых жертв. Мошенники создают иллюзию легкой прибыли и быстрого заработка, что делает их схемы особенно привлекательными для неопытных инвесторов.
Виды финансового мошенничества
Кроме того, нелегальные кредиторы используют разнообразные схемы, чтобы обмануть клиентов. Они предоставляют займы под видом ломбардной деятельности или комиссионной торговли, а также применяют схему «возвратного лизинга». В этом случае клиенты часто сталкиваются с проблемами, связанными с возвратом средств.
Центральный банк подчеркивает, что в таких схемах часто участвует несколько компаний, каждая из которых выполняет свою роль: одна привлекает клиентов, другая выдает займы, а третья принимает платежи. Это создает сложности для клиентов, так как они не могут доказать, что погасили займ и проценты.
Мошенничество с криптовалютой
Также стоит отметить, что нелегальные инвестиционные компании активно используют в качестве приманки возможность участия в торгах иностранными инструментами и криптовалютой. Мошенники убеждают людей, что у них есть лицензии и регистрации в дружественных странах, что создает ложное ощущение безопасности. Важно помнить, что такие компании часто не имеют реальной легитимности, и инвесторы рискуют потерять свои средства.
В связи с этим Центральный банк настоятельно рекомендует гражданам быть внимательными и проверять реквизиты компаний, с которыми они собираются сотрудничать. Это включает в себя тщательную проверку информации о лицензиях и регистрации, а также изучение отзывов и репутации организаций. Только так можно минимизировать риски и защитить свои финансовые интересы в условиях растущей угрозы со стороны нелегальных финансовых структур.
Признаки нелегальных финансовых компаний
- отсутствие у компании лицензии Центробанка;
- обещания высокой доходности при низком риске;
- чрезмерная стабильность выплат;
- сложные секретные стратегии;
- давление на клиента — «инвестируйте как можно быстрее»;
- активная рекламная кампания с привлечением медиаперсон;
- необходимость привлекать новых членов и выплата бонусов за это привлечение;
- регистрация компании за пределами России.
Меры, предпринимаемые Банком России
Чтобы снизить риски инвестирования и вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список компаний с выявленными признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера) и иных нелегальных участников финансового рынка. Список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.
Сведения о нелегальных компаниях (юридических лицах) вносятся на платформу «Знай своего клиента»
Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Проверить это можно в Справочнике финансовых организаций.
